中新经纬5月10日电 刚刚结束的“五一”假期，火爆的零售、餐饮等消费见证了中国经济的底气，这背后也离不开一系列金融政策的支持。近日，中国银保监会印发《关于2023年加力提升小微企业金融服务质量的通知》(以下简称《通知》)提出，提升小微企业金融服务质量，切实增强小微企业金融服务获得感，形成与实体经济发展相适应的小微企业金融服务体系。

今年以来，人工智能与金融业务深度融合夯实“安全底座”，提升服务小微实体质效，成为行业探索热点。陆金所控股作为服务小微企业主的非传统金融服务商，多年来积极探索人工智能嵌入小微融资服务各环节中，通过数字化改造业务流程，推动金融行业向科技普惠金融演变。

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AI科技全面发力 探索小微客群覆盖新解法

随着近年来普惠金融快速发展，小微金融服务的供需失衡问题已经由总量不足转向结构性失衡。其中服务不精准不匹配、小微客群“掐尖”问题突出。

陆金所控股旗下的小微融资服务机构平安普惠建立起创新的线上线下一体化服务渠道，每年可以触达上千万小微企业主，提供全生命周期的咨询服务。

陆金所控股的技术支持大幅提升线下咨询的服务质效。通过人工智能热图提供潜在小微客户的区域，帮助高效触达客户、预测客户产生资金需求的时间、促进咨询顾问与客户持续互动，提供有针对性的服务。

陆金所控股相关负责人表示，AI技术的应用发展能够将依赖专家“个体”知识与经验的服务，扩展到所有的金融从业者都可以胜任，不仅大大提升个体服务能力，也会提升整体行业服务水平。

此外，AI赋能的线下服务帮助金融机构进一步降低成本。根据灼识咨询的数据，陆金所控股的获客成本低于其他非传统金融服务商。

小微信用再定义 开启服务质效提升新周期

在传统金融业，单笔1000万是小微贷款的标准，但对于大多数 “小”小微而言，这还是一个相当高的门槛，核心问题在于风控。

《通知》要求金融机构加强对小微企业信用信息的挖掘运用，增加信用贷款投放，降低对担保等第二还款来源的依赖。

陆金所控股在超过17年完整信贷周期数据基础上开发的“人+企”立体智能风控模型，建立前沿的大数据分析和AI技术，将小微企业主个人信用、企业的多种信息维度纳入模型，每个借款人包含7000多个预测变量、1063个关键变量。陆金所控股全国各地的咨询顾问收集当地市场的第一手资料，向风控模型导入区域数据，为各地区小微企业主量身定制风险管理策略，帮助全面挖掘小微信用价值。

陆金所控股通过全面升级重构风控决策引擎项目“雅努斯”，通过数字化建设风控体系，实现“决策迭代更敏捷”“引擎赋能更强劲”“客户体验更流畅”三大目标，其管理效率提升近5倍、响应速度提升约6倍、处理能力提升超15倍。

由于小微企业主金融能力、互联网应用能力相对不足，因此需要便捷化的流程体验和专业的金融指导。陆金所控股在业内首次推出AI智能贷款解决方案“行云”， 通过拟人AI客服“小惠”全程与客户“面对面”服务，可实现最少零文字输入、大幅降低等待时间。该AI客服可同时在线服务数百位客户，一方面节省大量人力成本，另一方面能更智能地服务好客户，让客户足不出户就可完成整个贷款流程。

据了解，截至2022年12月底，“行云”已累计服务客户63.9万，客户累计获得借款1672亿元，申请流程平均耗时降低31%，断点数改善50%。

此外，陆金所控股正在尝试训练封闭域的生成式对话引擎，以更好更智能的满足客户服务的多样化需求。

相对银行等传统金融机构而言，非银机构更擅长服务众多“小”小微，在为小微企业提供普惠金融服务方面，非银机构可以和银行形成互补，拓展合作伙伴服务小微企业的“半径”，破解长尾小微融资供给尚不均衡的现状。

据陆金所控股招股书，陆金所控股通过提供一体化管理工具、AI智能贷款解决方案、人工智能风险管理方案等为金融机构合作伙伴赋能，共同提升小微金融服务质效。

科技驱动，创新服务，敏捷灵活，补位协同，以陆金所控股为代表的非银机构正在不断发挥人工智能应用优势，成为一支畅通金融血脉，打通堵点连接断点，激发小微经济活力，补位普惠金融的轻骑兵。（中新经纬APP）